Самая рискованная инвестиция

 

Никогда не инвестируй в действующее предприятие, пока не узнаешь, как оно действует.

Томас Роберт Дьюар

 

Самая рискованная, она же самая прибыльная инвестиция — это вложение денег в свой или чужой бизнес. Конечно, когда вы покупаете акции или облигации, вы тоже вкладываете свои деньги в чужой бизнес, поскольку ценные бумаги выпускаются компаниями-эмитентами, чтобы привлечь дополнительный капитал в свой бизнес. Но об этом мы уже говорили.

Сейчас я хочу поговорить о прямом вложении денег в чужой бизнес. Во-первых, вы можете стать венчурным инвестором (или «бизнес-ангелом») и вкладываться в

стартапы и инновационные компании. Это можно сделать как индивидуально (если у вас есть пара лишних миллионов или больше), так и участвуя в крупном венчурном фонде (приобретя соответствующий ПИФ за сравнительно небольшие деньги).

Есть и другой способ — вы можете вложить несколько тысяч (или сотен тысяч) долларов за часть доли от бизнеса, который создает ваш знакомый (друг, сосед, коллега) и стать совладельцем этого бизнеса. Вариант соблазни тельный, потому что стать совладельцем компании и получать пассивный доход (часть прибыли этого бизнеса) — мечта любого инвестора. Но будет ли доход? Как не ошибиться в выборе? Причем в выборе не только бизнеса, но и компаньона?

Если вы решились вложить деньги в чужой бизнес, вы должны хорошенько подумать о том, каковы его шансы на выживание. Потому что если ваш знакомый — зеленый новичок, и это его первый самостоятельный бизнес, у вас очень высоки шансы безвозвратно потерять свои вложения, когда его новорожденная компания вылетит в трубу. По статистике 9 из 10 вновь организованных компаний прекращают свою деятельность в течение первого года жизни. А из оставшихся 10% через 5—7 лет остаются на рынке не больше 5%.

На что обязательно следует обратить внимание, если вы все-таки решили вложить свои деньги в новый и очень перспективный (по словам его организаторов) проект? Во-первых, не стоит гнаться за уникальными проектами и бизнес-идеями. Это самая распространенная ошибка.

Новое никто покупать не будет, так как о нем никто пока не знает. Понадобится создавать рынок с нуля, придется вложить большие деньги в рекламу и продвижение, чтобы рассказать потребителям (и дилерам) о новом товаре (услуге) и убедить их в том, что это именно то, что им нужно. Как ни грустно это звучит, но большая часть гениальных проектов так и не была реализована только потому, что у организаторов банально... закончились деньги.

Насколько важна уникальность бизнес-идеи? Вы удивитесь, но зачастую она не только не важна, но и является явным недостатком бизнеса. Покупатели отдают предпочтение хорошо знакомым, узнаваемым, проверенным товарам (услугам), поэтому гораздо надежнее и выгоднее открыть самый обычный магазин с самыми обычными (и востребованными) продуктами, чем пытаться продвинуть в массы совершенно новый, уникальный товар, к которому люди не привыкли и относятся с опаской. Именно поэтому так рискованны уникальные идеи и инновационные проекты.

Подумайте, есть ли вам резон вкладываться в оригинальную бизнес-идею, уникальный товар и т.п. вещи, которые настолько необычны, что пока никому не нужны? Финансировать такие проекты могут себе позволить только солидные в финансовом плане, инвесторы. Они обычно вкладываются сразу в десяток разных проектов, из которых хорошо, если выживет только один, который и окупит с лихвой их расходы на все остальные неудавшиеся проекты.

Во-вторых, если вы решили вложить деньги в чей-то бизнес, поинтересуйтесь, насколько тщательно проведен анализ сароса и конкуренции. Учтите, что у каждого бизнеса должно быть свое уникальное преимущество. Для этого достаточно иметь одно, но убедительное (важное для клиентов) отличие от конкурентов — цена, качество, удобство и т.п.

Приведу наглядный пример. Допустим, если в вашем магазине будет детская комната (или просто детский уголок), которой нет у ваших конкурентов, то значительная часть клиентов с детьми пойдут именно к вам, а не к ним. Мелочь? Мелочь. И в то же время отличный способ привлечь к себе больше клиентов, а значит, и увеличить выручки, заработать больше денег.

Больше всего зарабатывают отнюдь не первопроходцы в бизнесе, а их последователи. Именно они, основываясь на ошибках «пионеров», дорабатывают товар, отшлифовывают основные бизнес-процессы и тем самым «снимают все сливки».

В-третьих, поинтересуйтесь, какой доход ожидается от нового бизнеса. Имейте в виду, что начинающие предприниматели склонны слишком оптимистично прогнозировать будущее. Разделите их ожидания надвое, а лучше на четыре, и вы будете намного ближе к реальному положению дел, чем они.

В-четвертых, узнайте, не собирается ли ваш будущий компаньон совершить одну из самых распространенных (и глупейших) ошибок начинающих бизнесменов (о них вы узнаете, прочитав следующую главу). Просто спросите, на что в первую очередь будут потрачены ваши деньги. Возможно, его ответ будет таков, что долго ломать голову (инвестировать или нет) вам не придется.

Словом, присматривайтесь не столько к бизнес-плану, сколько к человеку, который вам его показывает. И оформляйте все ваши договоренности письменно. Как говорится, все друзья встречаются в суде.

В следующей части книги я более подробно расскажу о типичных ошибках начинающих предпринимателей и о том, как их избежать. Если в том бизнесе, который вы планируете проинвестироватъ, этих ошибок не совершат, шансы на то, что ваши капиталовложения окажутся очень успешными, вырастут в несколько десятков раз.

 

Практическое задание

 

Подумайте и запищите на бумаге как можно больше способов (хотя бы десяток), как найти стартовый капитал для своего дела.

Например: у родственников, у друзей, взять банковский кредит, найти стороннего инвестора, соединить капиталы с партнерами и т.д.