Отдельные виды ПИФов

 

Покупайте землю, ее уже не производят!

Марк Твен

Сначала я расскажу вам о некоторых видах ПИФов, потому что ПИФы — это простейшая стратегия начинающего инвестора, а потом про вклады в драгоценные металлы. Слитки золота и хранилище дядюшки Скруджа — еще одна мечта начинающего инвестора, но стоят ли они того, чтобы быть мечтой? Сложный вопрос. Давайте обо всем по порядку.

Итак, деньги сообща можно вкладывать во что угодно, в том числе в недвижимость. Для начала скажу, что инвестиции делятся на реальные (вложения в недвижимость, товары и т.п.) и финансовые (вложения в ценные бумаги, депозиты и т.п.). Люди так устроены, что больше любят реальные инвестиции (дома, землю), чтобы можно было «пощупать» свою собственность, и считают реальные инвестиции самыми надежными.

В чем-то они правы, как прав был Марк Твен, некогда сказавший: «Покупайте землю — ее уже не производят». Тем не менее, несмотря на это, рынок недвижимости (как показывают события последних лет, — в любой стране) может обвалиться так же, как и рынок ценных бумаг.

Поэтому свой инвестиционный портфель очень важно постоянно диверсифицировать, вкладывать часть денег в недвижимость, часть — в ценные бумаги, а часть — в банки и другие финансовые инструменты.

 

Каким образом можно вложить деньги в недвижимость? Например, в рамках ПИФа можно вкладывать в недвижимость, которая только строится, и в недвижимость, которая сдается в аренду, поскольку в России есть два вида паевых инвестиционных фондов недвижимости: девелоперские и рентные.

Девелоперские ПИФы вкладывают деньги в строительство недвижимости, а рентные специализируются на сдаче недвижимости в аренду. Минус ПИФов недвижимости в том, что минимальная сумма инвестирования составляет в среднем около 100000 рублей, а такой вклад под силу не каждому начинающему инвестору.

Впрочем, инвестировать в недвижимость можно и по-другому. Вы можете самостоятельно покупать квартиры, дома, склады, офисные помещения и магазины. Выгодно покупать, когда на рынке спад, и, соответственно, недвижимость падает в цене, а продавать, когда цены пойдут вверх, чтобы заработать на разнице в стоимости. Во время спада цен недвижимость можно просто сдавать в аренду.

То есть вариантов много, есть из чего выбирать. Правда, как я уже сказал, инвестиции в недвижимость — самые дорогие, и для этого нужны довольно значительные суммы. Далеко не у всех есть возможность сразу купить дом, квартиру или офисное помещение. Что делать в таком случае, если вложение в недвижимость ваша голубая мечта?

Для начала можно купить более дешевую недвижимость — дачу или гараж — и зарабатывать на сдаче их в аренду

Несколько лет назад ко мне на семинар пришел Константин Россоловский.

 

Реальная история от Константина Россоловского

Я работал совсем не в области финансов. Я простой советский менеджер, скажем так, и получал неплохую зарплату. Нос некоторого момента мне перестало нравиться то, что я приношу всю зарплату в семью, а она после этого куда- то таинственным образом исчезает. В унитаз — как говорит моя жена. И это повторяется каждый - каждый месяц. И, собственно, ничего не остается.

Я крепко задумался и стал искать выходы из этого положения. Мои поиски натолкнули меня на книгу Кийосаки, которую я прочитал с большим интересом. Я ее выделяю из ряда других книг. И это подтолкнуло меня к действиям не очень-то осознанным. Я, например, купил гараж, сдал его в аренду, и он стал себя окупать.

И вскоре мы с Константином подготовили курс «Как купить себе квартиру за границей на обычную зарплату обычного менеджера ?» http://steptorich.ru/owner.html.

Мне это, конечно, доставляло удовольствие и грело душу, но я понимал, что масштабы не совсем те, о которых я мечтал. После чего произошло второе чудесное событие на этом пути — я встретил Александра Евстегнеева, посетил его тренинги. И моя голова с его помощью заработала в другом направлении. Мы построили мой финансовый план. А что есть финансовый план? Это путь к моим мечтам. Причем план пошаговый.

Что касается финансовой стороны вопроса: у меня появилась «финансовая подушка» (на это ушло некоторое время). У меня появилась система моего собственного финансового учета. И я не могу без смеха сейчас смотреть на ситуацию двухлетней давности — что было тогда, что стало сейчас — прогресс очевиден. Это за счет новых идей, за счет того, что я терпеливо вел учет, а в результате так этим увлекся, что теперь дня не мыслю без анализа своих финансов. У меня появился мой волшебный файл, в который я могу смотреть часами — и анализируя прогресс, и строя новые планы.

У меня появилась уже совсем не детская недвижимость, все совсем по-взрослому, не гараж уже. И она мне приносит ежемесячный пассивный доход. И самое главное — я не собираюсь на этом останавливаться. У меня очень много планов в голове и в моем волшебном файле, я знаю, что я их достигну, чего и вам всем желаю.

 

Проще вложить деньги в ПИФ недвижимости, то есть стать не единственным собственником (это дорогой вариант), а совладельцем недвижимости (это сравнительно доступный способ).

Кроме того, чтобы инвестиция в недвижимость была выгодна, вы должны учесть множество факторов: состояние рынка недвижимости, месторасположение и целевое предназначение недвижимости, которую вы хотите приобрести (есть ли на этот тип недвижимости спрос), и стоимость покупки (выгодная ли цена). Чтобы проанализировать и учесть все эти факторы, вам придется плотно погрузиться в эту тему и много общаться с риелторами.

Отдельно хочу рассказать о паевых индексных фондах, потому что они являются очень хорошим выбором для инвестора-новичка. Индексный фонд — это инвестиции, структура которых копирует тот или иной биржевой индекс (например, индекс РТС или NASDAQ), т.е. вы вкладываете деньги в ценные бумаги тех компаний, которые входят в состав определенного биржевого индекса.

Как показывает практика, показатели доходности индексных ПИФов в долгосрочном периоде всегда лучше, чем у «обычных» паевых фондов.

Биржевых индексов в мире существует очень много, и они рассчитываются по различным методикам.

Не хочу вас грузить сложными терминами, если вам интересно — то вот сайт фондовой биржи РТС http://rts.micex.ru — изучите этот вопрос самостоятельно.

Кстати, не задумывались ли вы о том, что, учитывая постоянные колебания цен на рынке, стоит вкладывать деныги в драгоценные металлы (золото, серебро, платину)? Определенно, какую-то часть стоит, но если вы думаете, что цены на металлы, так же как и на недвижимость, только растут вверх, вы ошибаетесь.

Правда в том, что любой рынок может обвалиться, и рынок ценных металлов в том числе. Если цена на золото и растет, то незначительно. Я вообще считаю, что цена на золото явно завышена, и золото — не лучший выбор для начинающего инвестора (хотя я могу и ошибаться).

Как можно инвестировать в ценные металлы? Это можно сделать двумя способами. Или покупая физические металлы (те самые слитки) , или открыв обезличенный металлический банковский счет. Второй вариант, конечно, проще, потому что покупать золотые слитки — довольно хлопотное занятие, хотя для почитателей золота будет очень приятно подержать тяжелые желтые слитки в руках.

На этом мы заканчиваем нашу краткую экскурсию по ценным бумагам. Проверочный вопрос для вас — от чего зависит состояние фондового рынка? Конечно же, от состояния экономики страны и поведения общемировой экономики. Биржевой индекс растет, если экономика растет. И наоборот. Если экономика падает, ваши инвестиции тоже упадут в цене. Что делать в таком случае? Каждый раз вам придется отвечать на этот вопрос самостоятельно. В этом и есть главная задача инвестора.

Мой совет: не спешите избавляться от инвестиций, которые упали в цене, потому что после спада обязательно будет подъем. Вы еще можете вернуть себе часть дохода, когда рынок пойдет вверх. Это может произойти уже через год, а может за три-пять лет. Долго ждать? Долго. Но разве я не говорил вам, что инвестирование — это занятие только для терпеливых людей?

 

 

Практическое задание

 

Посмотрите рейтинг ПИФов недвижимости, узнайте, на каких условиях и когда можно присоединиться к тому или иному ПИФу.