Орел или решка? Риски и прогнозы

 

Лучший способ предсказать свое будущее, это создать его.

Стивен Кови

 

Люди все время пытаются заглянуть в будущее. Иногда они делают это успешно, иногда нет. Чаще прогнозы, числа которым не счесть, ошибочны, но так как людей «хлебом не корми» — дай погадать на будущее, то всевозможные предсказатели-шарлатаны, а также шаманы, гадалки и финансовые аналитики без работы никогда не остаются.

Чтобы предвидеть будущее, люди анализируют прошлое, ищут закономерности и уникальные случаи, вписывают их в многочисленные способы и методы прогноза...

Профессиональные аналитики, вооруженные многочисленными научными теориями и мощными компьютерами, часто действительно правильно угадывают (хотя сами они предпочитают слово «прогнозируют»). Но статистика упряма — лишь в 60 случаях из 100 их прогнозы сбываются. Согласитесь, очень плохой результат. Приходит на ум анекдот про врача-гинеколога тех времен, когда человечество еще не знало УЗИ, который предсказывал пол ребенка, а если не угадывал, честно возвращал родителям деньги.

К словам профессионалов в любом случае стоит прислушиваться, лишним это не будет.

Но запомните, что рекомендации по инвестированию должны быть индивидуальными, потому что у каждого своя уникальная финансовая ситуация и свой инвестиционный портфель, созданный именно под его финансовые цели и запросы.

Финансовое прогнозирование — крайне необходимая вещь. Но вы как частный инвестор должны знать, что управляющие активами лучших инвестиционных компаний почти всегда проигрывают биржевым индексам (например, РТС или S&P 500), то есть они постоянно ошибаются! Но очень хорошо скрывают этот факт. Не верите? Зайдите на сайт Национальной Лиги Управляющих (сайт http://www.nlu.ni/) и посмотрите там результаты их деятельности за 5—10 лет. Вы неприятно удивитесь увиденной картине.

Вы слышали об успешном инвесторе Лукреции? Эта маленькая обезьянка в рамках эксперимента, проведенного в 2008 году журналом «Финанс», обыграла именитых управляющих инвестиционных компаний.

Дело было так... Лукреции доверили сформировать инвестиционный портфель на год. Она случайным образом выбрала 8 кубиков из 30, на которых были написаны названия котирующихся на биржах акций. Между этими инвестициями был поровну разделен миллион виртуальных рублей.

Целый год экспериментаторы следили за котировкой акций на биржах. В конечном итоге оказалось, что обезьянка, играя, сделала лучшие инвестиции, чем профессионалы, ориентируясь на свои расчеты. Ее вложения принесли больший доход, чем инвестиции 94% российских коллективных управляющих! Вывод? Он прост: не стоит слишком сильно полагаться на мнение экспертов.

Уоррен Баффет, самый успешный инвестор современности, считает, что лучший друг инвестора — это время. Хорошая инвестиция, способная принести доход, — это долговременная инвестиция в акции перспективных компаний. Он советует вообще не заниматься краткосрочными спекуляциями на фондовых рынках.

 

Золотые правила Уоррена Баффета:

1.      Держитесь подальше от кредитных карт.

2.      Инвестируйте только в себя, помните, что не деньги создают человека, а человек — это тот, кто создал деньги.

3.      Живите как можно проще.

4.      Не делайте то, что советуют другие, просто слушайте их, а поступайте так, как считаете правильным, даже если это противоречит всему, что вам советовали.

5.      Не гоняйтесь за брендами, носите те вещи, в которых вы чувствуете себя комфортно.

6.      Управляйте своей жизнью сами, это ВАША жизнь, а не ЧУЖАЯ!

 

Почему? Потому что рынок то растет, то падает, и за короткое время можно несколько раз заработать и потерять свои деньги, а в итоге остаться с тем же, с чем начинали, только потратив нервы, время и здоровье на эксперименты. Но если смотреть на общую картину, то экономика, несмотря на временные подъемы и спады (кризисы), постоянно растет, идет вверх. Так что, если вы вложите свои средства на десятилетия, вы обязательно окажетесь в выигрыше.

 

Чтобы обезопасить свой капитал:

-       делайте долгосрочные инвестиции (вкладывайте свои деньги надолго);

-       не поддавайтесь панике, периодически возникающей на фондовом рынке (не избавляйтесь в панике от купленных акций);

-       регулярно приобретайте ценные бумаги и другие активы.

 

Ваши вложения в любом случае в долгосрочной перспективе будут надежно защищены. Не нужно быстро вынимать свои деньги, если фондовый рынок пошел вниз — так вы только потеряете их. Проявите терпение — рынок снова пойдет вверх. Как говорит все тот же Уоррен Баффет: «Из всех рекомендаций я предпочел бы «держать до бесконечности».

Да, это тоже риск. Но ведь инвестор — это человек, который готов рисковать своими деньгами, чтобы заработать больше. Почему-то мы предпочитаем забывать про слово «риск». В каждом виде инвестирования есть определенный уровень риска, но риск есть везде, потому что так устроена жизнь, и вы рискуете, даже переходя через улицу.

На какой уровень риска соглашаться — зависит от целей каждой конкретной инвестиции и ее места в вашем инвестиционном портфеле. Главное, что вы должны всегда помнить: быстрые способы заработать деньги (они же кратковременные) самые рискованные. Скорее всего, если вы решите ими воспользоваться, вы не только ничего не заработаете, но и потеряете то, что вложили. Шанс заработать тоже всегда есть, но он часто слишком мал.

К примеру, как бы ни рекламировали и ни восхваляли Форекс, заработать на нем практически невозможно. Статистика утверждает, что на Форексе зарабатывает только 5% игроков, а 95% только теряют все свои деньги.

И, кстати говоря, кратковременные вложения денег называются не «инвестициями», а «спекуляцией». Чтобы успешно инвестировать, достаточно иметь деньги и терпение, а чтобы заниматься спекуляцией, кроме денег, у вас должны еще быть специальные знания и огромный практический опыт (который вы получите, если сперва потеряете кучу своих денег). То же касается и своего бизнеса. Любой из бизнесменов охотно расскажет вам о грудных временах своей предпринимательской карьеры, благодаря которым он получил бесценный опыт, позволивший зарабатывать большие деньги.

Вот почему я рекомендую вам начинать инвестировать с малых сумм и в низкорисковые инвестиционные инструменты. Как бы там ни было — классика всегда в моде. Инвестируйте проверенными и надежными способами, чтобы риск потерь был минимален. Даже в этих инвестициях вы получите опыт, который даст вам впоследствии возможность вкладывать деньги в более рискованные и более прибыльные проекты.

 

 

Практическое задание

 

Определите, на каком этапе достижения каждой из своих финансовых целей вы сейчас находитесь, и решите, какой уровень риска для вас самый оптимальный.

 

Даю несколько подсказок.

-       Если вы только начали инвестировать—вкладывайте малые суммы в низкорискованные инструменты и глубже изучайте теорию инвестирования.

-       Если вы уже подучили теорию — вкладывайте небольшие суммы в рискованные проекты, чтобы набраться практического опыта.

-       Если вы накопили почти всю сумму для реализации своей крупной цели — не рискуйте ею, а просто храните в крупном, надежном банке.