Личный финансовый план

 

Как и всякий гениальный план, он был прост; ведь чем меньше сложностей, тем меньше вероятность случайного прокола.

Гарри Гаррисон

 

Некоторые люди, с целью заработать много и быстро, вкладывают свои деньги в сомнительные проекты, а потом удивляются, почему они все потеряли. Нечего удивляться. Инвестирование — это занятие для терпеливых людей, у которых есть четкий план, а в плане

есть описание того, как они собираются достичь своих целей.

Обычно мы хотим всего и сразу, забывая о том, что больше других получает тот, кто имеет терпение. Особенно это справедливо в отношении инвестирования — терпеливые инвесторы получают больше других. А начинается все с плана. Наличие личного финансового плана, рассчитанного на всю жизнь (а лучше даже — с учетом жизни своих детей и внуков), — базовое правило финансовой безопасности. Тем не менее, многие люди совершенно ничего не планируют, поскольку они заранее уверены, что планирование не работает. Конечно, оно не работает, если его нет! А если есть — еще как работает. Просто нужно составить план правильно и следовать ему.

Дело в том, что важен не столько сам план, который вы по ходу дела еще не раз откорректируете (возможно, даже, что от первоначального варианта почти ничего не останется, но это уже детали). Важен, во-первых, сам процесс создания плана, а во-вторых, то, что его наличие позволяет вам начать движение и сдвинуться с «мертвой точки» в правильном направлении.

Если плана нет, вы или бездействуете, или действуете «вслепую», потому что не понимаете текущую финансовую ситуацию. Это все равно, что блуждание в потемках.

И наоборот, — работая над планом, вы анализируете множество различных финансовых показателей, размышляете над своими целями и стратегией их достижения. Это позволяет вам принять обоснованное решение.

Как составить личный финансовый план? Да как хотите! Это же ваш план, а главное в плане — это его наличие. Составьте его так, чтобы вам в нем было все понятно.

Но не составляйте слишком подробный план, рисуйте его крупными мазками.

Разделы, которые обязательно должны быть отражены в вашем плане, чтобы вы хорошо понимали то, что делаете:

 

Перечень активов, в частности:

-       сколько денег вы получаете из каждого источника своего дохода;

-       как и когда будет увеличиваться ваш доход;

-       ближайшие задачи-действия по увеличению своих доходов.

 

Перечень пассивов, например:

-       все статьи расходов;

-       календарь расходов;

-       ближайшие задачи-действия по оптимизации (ликвидации излишних) расходов.

 

Четкая формулировка каждой из ваших финансовых целей с указанием:

-       срока ее достижения;

-       суммы, необходимой для реализации каждой цели;

-       укрупненные задачи-действия, которые приведут к ее реализации.

 

Инвестиции, которые у вас есть:

-       во что инвестировали;

-       с какой целью;

-       на какой срок;

-       сколько инвестировали (сумма одноразового или регулярных вложений, график платежей).

 

Инвестиции, которые вы планируете сделать:

-       куда, сколько, на какой срок, с какой целью;

-       как, благодаря каждой запланированной инвестиции, изменится общая картина вашего личного финансового плана.

 

Можете сделать в плане больше или меньше разделов, главное, — чтобы они помогали вам лучше понимать вашу финансовую ситуацию и планировать желаемое будущее. Хорошим вариантом считается обращение к финансовым консультантам за профессиональной помощью в составлении личного финансового плана (хотя стоимость их услуг явно завышена).

Проконсультироваться с профессионалом насчет составления плана будет полезно только в том случае, если вы ничего не планируете у него покупать. Если будете, скорее всего, он постарается вам «впарить» свой продукт — продать то, что нужно ему — например, инвестиционные продукты свой компании. На этом построены многие «обучалки» по работе с ценными бумагами, организуемые фирмами-биржевыми брокерами. Не очень-то полагайтесь на чужие решения. В любом случае, окончательное решение об инвестировании ваших денег должны принимать только вы сами, а не ваш консультант.

Финансовые консультанты только в том случае заслуживают доверия, если они сами создали личный инвестиционный портфель и являются успешными инвесторами. Сапожники без сапог в мире финансов — это очень плохие советчики, а так как таких подавляющее большинство, то будьте очень осторожны.

 

Что такое инвестиционный портфель? Это все сделанные вами инвестиции (т.е. то, куда или во что вы вложили ваши деньги).

Как правильно создать инвестиционный портфель? Во-первых, четко определитесь с целями инвестирования, потому что именно от этого будет зависеть выбор конкретного финансового инструмента.

 

Примеры больших финансовых целей:

-       обучение детей за рубежом;

-       обеспеченная старость;

-       покупка жилья (квартиры, дома);

-       открытие своего дела и т.п.

 

Во-вторых, определитесь с тем, насколько вы готовы рисковать своими деньгами. Любая инвестиция — это, прежде всего, риск. Риск потери ваших денег!

А, в-третьих, обязательно диверсифицируйте свои вложения. Вложите часть денег в ценные бумаги, часть в недвижимость, часть держите наличными в банке, часть можете вложить в драгметаллы или в дорогие товары и т. д.

Формируйте свой инвестиционный портфель таким образом, чтобы его диверсифицировать (т.е. снизить риски убытков). К примеру, вы можете создать его так: 30% — банки, страховые и пенсионные компании; 25% — паевые инвестиционные фонды и ценные бумаги; 25% — бизнес; 25% — недвижимость.

В любом случае, каким бы ни было процентное соотношение ваших активов, их всегда должно быть несколько. Даже если у вас есть несколько банковских вкладов — пусть они будут в разных банках и в разных валютах (чтобы уменьшить валютные риски).

Если у вас есть возможность купить две- три квартиры — пусть они будут в разных домах. Думаю, вы поняли, что я имею в виду: диверсификация рисков — одно из правил успешного инвестора и один из секретов больших денег.

Теперь давайте поговорим о том, чего не стоит делать. Не планируйте заработать кучу денег за короткое время и не создавайте с этой целью свой портфель хаотично, цепляясь за каждую сделку, сулящую баснословные деньги. И тем более не меняйте инвестиционные инструменты как носки. Ничего, кроме разочарования, вы не получите, потому что, как вы уже знаете, инвестиции не терпят суеты.

Это еще один секрет больших денег, так что имейте выдержку и создавайте свой портфель так, чтобы разбогатеть наверняка, а не быстро. Каждая часть инвестиционного портфеля должна подходить к другим частям, как кусочки одного пазла, Не забывайте, что все инвестиции работают на одну общую цель — сделать вас финансово свободным человеком.

Чтобы сложить этот пазл, без плана вам не обойтись. Я абсолютно уверен, что если у вас нет плана по достижению богатства, значит, вы по умолчанию выбрали план по достижению бедности. Лучше быстро сменить свое решение и обзавестись планом планомерного достижения богатства.

 

 

Практическое задание

 

Задание вполне ожидаемое: составить личный финансовый план, рассчитанный на всю жизнь.

Чтобы вам было проще это сделать, для начала сделайте вот что: уединитесь где-нибудь, хорошенько поразмышляйте и запишите на листе бумаги:

-       свою самую большую мечту (опишите свою жизнь, какой вы ее видите через то или иное количество лет);

-       главную, конечную цель, ради которой вы готовы работать, которая бросает вам вызов (она должна быть измеримая, позитивная, имеющая четкий срок реализации);

-       промежуточные цели, смысл достижения которых состоит в том, чтобы достичь главной цели (опишите конкретные шаги, которые вы сделаете, чтобы ее достичь: какие источники дохода создадите, сколько денег будете инвестировать, что начнете делать иначе ит.д.);

-       конкретные задачи-действия по достижению промежуточных целей (например, пройти обучение, открыть накопительный счет в банке, расплатиться с долгами, сменить работу и т.д.).

Теперь на основе этих записей вам будет просто составить личный финансовый план.

Есть вопросы? Хотите рассказать о своих достижениях? Оставьте свой комментарий здесь: http://evstegneev.com/knigi.