Как правильно одалживать деньги

 

У меня нет ни акций, ни других ценных бумаг. Все свои деньги я вкладываю в долги.

Джордж Карлин

 

Хорошо было бы никогда никому не одалживать деньги, но вряд ли это возможно. Время от времени наши родственники, друзья, знакомые, соседи, коллеги или другие люди просят нас одолжить им деньги, и нам (по разным причинам) приходится делать это.

Как решить в каждом конкретном случае, стоит ли одалживать деньги или нет? Мы не будем рассматривать жизненные ситуации, когда отказать просто нельзя. Каждому из нас один-два раза в жизни пришлось одолжить деньги, имея на то крайне уважительную причину. Помогать людям в сложных ситуациях нужно, если вы хотите, чтобы в случае необходимости кто-то помог вам. Но...

Как же быть в остальных случаях? Деньги могут вернуть, а могут и не вернуть. Могут вернуть вовремя, а могут вернуть с большим опозданием.

Предугадать, как поведет себя должник, крайне сложно, и этому есть простое объяснение: обычно деньги одалживают те люди, которые не умеют с ними обращаться и живут не по средствам.

Чаще других деньги одалживают те люди, которым вечно не хватает, чтобы «дотянуть до зарплаты». Те, у кого проблем с деньгами выше крыши. И часто, очень часто, эти люди свои долги не возвращают. Поверьте мне на слово — мне должны деньги очень многие!

Невозврат долгов — это своего рода народная традиция. Если вы одалживаете деньги регулярно и разным людям, рано или поздно вы столкнетесь с тем, что вам их не вернут. Или вернут намного позже, чем обещали, а вы рассчитывали, что тоже не слишком приятно. Избежать ситуаций, когда вас попросят одолжить деньги, вам не удастся (особенно с ростом вашего благосостояния благодаря следованию советам этой книги), поэтому лучшее, что вы можете сделать, — подготовиться к разговору о долге заранее.

Во-первых, вы должны уметь отказывать в одолжении, если у вас просят слишком много или просит не очень близкий вам человек. Чтобы вас не застали врасплох, заранее заготовьте несколько причин, которыми мотивируете свой отказ.

Примеры «отмазок»:

«Все мои деньги лежат на банковском счету. Если я сниму раньше срока, я потеряю проценты»;

«Я как раз вчера одолжил другу. Жаль, что ты не обратился ко мне вчера»;

«Я коплю на квартиру, подходящий вариант может появиться в любой момент, и у меня не хватит на задаток и оплату первого взноса по ипотеке...»;

«Извини, у меня у самого через 5 дней срок оплаты кредита».

 

Человеку проще понять ваш отказ, если в нем будет намек на ситуацию, проблему, в которой он побывал сам: оплата штрафа, жадный супруг, обещания детям и т.д.

Во-вторых, вы должны уметь задавать правильные вопросы. Что спросить у человека, который просит вас одолжить ему деньги? Спросите как Минимум о том, на что одалживающий собирается потратить деньги и за счет чего он собирается их вам вернуть.

Вы имеете полное право задать эти вопросы, так же как это в обязательном порядке делает банк, когда заемщик приходит оформлять кредит. Его обязательно спрашивают, зачем ему деньги и чем он докажет, что может их вернуть. Чем вы хуже банка? Более того — у вас наверняка денег меньше, чем у банка, так что спросить об этом для вас гораздо важнее, чем для сотрудника «богатого» банка.

Если услышанные ответы на ваши вопросы вам не нравятся — доверьтесь интуиции и откажите. Если прямо отказать трудно, хотя бы дайте в долг значительно меньшую сумму, чем у вас просят (скажем, ту, которую вы не пожалели бы подарить этому человеку), или посоветуйте ему обратиться в банк за мгновенным потребительским кредитом.

Вы можете сразу спросить, почему одалживающий сразу не обратился в банк. Может быть, потому, что он сомневается, сможет ли вовремя вернуть долг?

Скорее всего, так оно и есть, или у вашего знакомого плохая кредитная история. А если так, то почему вы должны одалживать тому, кто не уверен, что отдаст деньги точно в срок?

Отделаться от назойливого заемщика можно шуткой: «Стоит Мойша у банка, торгует семечками. Подходит к нему Абрам и говорит: «Мойша, дай мне денег взаймы». Мойша отвечает: «Не могу, Абрам. У меня договоренность с банком: он не торгует семечками, а я не даю взаймы/». В каждой шутке есть доля шутки.

Важный момент: понимание причин невозврата. Почему люди чаще всего не возвращают деньги? Если вы будете знать эти причины, вы сможете повлиять на них: предотвратить, исправить ошибку, смириться с ними или принять какое-либо другое решение.

Я считаю, что люди не возвращают деньги в основном по трем причинам. Причина первая', забывчивость людей. Есть такие люди, которые все забывают, в том числе и то, что они обещали другим или что они взяли у других, даже если взяли деньги.

Эта причина невозврата самая простая. Иногда достаточно просто напомнить о долге, чтобы вам его вернули. Так что никогда не забывайте напоминать о том, чтобы вам вернули долг. Вы не должны смущаться, делая это, — вы же о своих собственных деньгах говорите, с чего бы это вы должны чувствовать свою вину за напоминание?

Вторая причина: серьезные финансовые причины у должника. Некоторые люди живут в состоянии вечного финансового кризиса и, одалживая деньги, они только временно отодвигают свое неминуемое банкротство. Если вы одалживаете деньги людям с вечными финансовыми проблемами, лучше забудьте о своих деньгах.

Нет, я не говорю, что такие люди не планируют отдавать свой долг. Они искренне верят, что скоро (или когда-нибудь) они решат свои финансовые проблемы и все будет хорошо. Они пребывают в иллюзии, что можно занять тут и там, живя так же, как они жили раньше, а проблемы решатся. И это большое заблуждение.

Третья причина: простой обман. А вот сейчас я говорю о тех людям, которые планируют взять в долг, но отдавать его не планируют. Бывает и такое, что вас просто обманывают. В этом случае одолженные деньги назад вы уже не получите.

Что же делать, если отказаться от одалживания денег совсем мы не можем? Конечно — научиться одалживать правильно, чтобы избежать самых больших ошибок. Итак, давайте одалживать деньги, соблюдая при этом элементарную технику безопасности.

Как правильно давать деньги в долг? Для начала определите круг людей, которым вы доверяете и которым вы готовы всегда одалживать деньги. Ну а если не доверяете в финансовом плане, то просто дорожите ими, и поэтому готовы им одалживать. Возьмите себе за правило давать в долг только людям из этого списка.

Далее определите для себя ту сумму денег, которую вам не жаль потерять. Как бы там ни было, всегда есть риск, что долг вам не вернут. Заранее определите, сколько вам не жаль потерять, и больше не думайте об этом.

В конце концов, если вы одолжили родственнику или другу, а ему трудно вернуть вам деньги, то смиритесь с этим, потому что лучше потерять деньги, чем дорогого вам человека. Главное — не увлекайтесь финансовой помощью другим, чтобы не навредить себе.

Когда меня просят одолжить деньги, я обычно поступаю так: даю деньги в долг, но в несколько раз меньше, чем у меня просят. Остальную сумму предлагаю попросить у других людей. Одолжив хотя бы часть запрашиваемой суммы, я и отношения нормальные сохраняю, и знаю, что потеряю немного, если деньги мне не вернут.

Что же делать, если деньги вам-таки не вернули? Ничего. Лучше, давая в долг, сразу попрощайтесь с этими деньгами и не портите себе настроение, размышляя, вернут их или нет. Не всегда вы можете повлиять на возврат вам долга, но на свое настроение вы можете и обязаны влиять. Пусть оно остается у вас хорошим в любом случае.

 

 

Практическое задание

 

Придумайте несколько формулировок отказа, если вас попросят дать в долг люди, которым вы не хотите одалживать.

Если вам должны деньги несколько человек, составьте список должников и каждому напомните о возврате денег, начиная с тех, кто просрочил возвращение.

У тех, кто не просрочил, иногда есть смысл спросить, могут ли они вернуть долг или его часть заранее, или помнят ли они о приближающемся сроке его возвращения. В каждом конкретном случае поступайте так, как считаете нужным, но, в конечном итоге, постарайтесь напомнить о долге каждому своему должнику.