Прав был герой этого фильма

 

Вовремя копейка дороже рубля.

 

Я о том герое фильма, который говорил: «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе!» Деньги в любом случае лучше держать в банке, а не дома. Если деньги будут храниться дома, то они сохранятся ненадолго. Слишком большим будет соблазн их потратить, одолжить кому-то или потерять более оригинальным способом (пожар, кража, прорыв трубы...).

Деньги на счете в банке, помимо того, что будут в большей сохранности, еще и принесут вам чувство уверенности в завтрашнем дне. К сожалению, не все это понимают. В зависимости от места хранения сбережений, людей можно разделить на два типа: те, кто держит свои деньги в банке, и те, кто держит деньги «под матрасом».

Банк — это отличное место для первичного накопления и хранения своего капитала. То, что огромное количество людей боится доверить свои деньги банку, но доверяет матрасам, стеклянным банкам, платяным и книжным шкафам, меня постоянно удивляет.

Деньги «из-под матраса» испаряются гораздо быстрее, чем из банка. Чаще всего сами «накопители» достают их оттуда, чтобы потратить на очередной соблазн или выручить родственника из беды. Мне постоянно пишут мои читатели, что как только им удастся собрать какую-либо более-менее приличную сумму, как тут же у них что-либо случается (машина сломалась, дети идут в школу и т.п.), и они тратят все свои накопления.

В любом случае хранить деньги «под матрасом» — не самая лучшая идея. Но я прекрасно понимаю, почему люди выбирают именно такой способ хранения накоплений. Они не доверяют банкам. В большей степени это недоверие связано с тем, что они не знают, как работают банки и как выбрать надежный банк — который не исчезнет вместе с их деньгами. Этот недостаток информации мы сейчас с вами восполним.

Какому банку можно доверить свои деньги? Не буду детально вдаваться в критерии выбора банка, потому что вряд ли вы скрупулезно будете изучать этот вопрос. Скажу кратко: выбирайте крупный или средний банк, который является участником системы государственного страхования вкладов физических лиц.

У банков среднего размера проценты по вкладам обычно немного выше, чем у самых крупных. Поэтому, если такой банк давно работает на рынке и имеет безупречную репутацию, можно остановить свой выбор на нем. С мелкими банками лучше дела не иметь вообще.

 

Раньше я любил лето, но потом понял, что лето может быть в любое время года, были бы деньги... Теперь я люблю деньги.

Маленькие банки обычно заманивают вкладчиков высокими процентами, но вложение денег в них — довольно рискованное занятие. Если они вынуждены привлекать деньги вкладчиков любой ценой, в том числе вкладывая огромные суммы в рекламу, — видимо, с их бизнесом что-то не так... видимо, им больше неоткуда взять деньги, и никто из серьезных компаний им не доверяет.

К тому же проценты по вкладам у таких банков выше, чем у остальных, всего лишь на несколько процентов. Так стоит ли гонка за самыми большими процентами ваших нервов и тревоги за сохранность своих сбережений? Лучше не занимайтесь крохоборством, потому что банк — это отличное место для сохранения денег, но плохое для их заработка (конечно, если вы не владелец этого самого банка).

Если на ваших счетах в одном или нескольких банках будет сумма, не превышающая страхуемую Центральным банком РФ (на данный момент она составляет чуть более 700 000 руб.), ваш вклад будет в целости и сохранности.

В случае, если банк не сможет выполнить свои финансовые обязательства перед вами, благодаря страхованию вклада вам вернут его в 100%-ном размере, но не больше озвученной суммы. А деньги сверх этой суммы уже можно инвестировать, сохранять и преумножать с помощью других инструментов. Об этом речь пойдет в следующих главах.

Так что не заморачивайтесь особо выбором банка — мой вам совет: несите деньги в любой более-менее надежный банк, который находится поближе в вашему дому.

Если вы планируете на своем банковском счету держать сумму, которая превышает застрахованную, вам определенно стоит открывать счет только в крупном банке, долго работающем на рынке, желательно с иностранными инвестициями. Я советую крупные суммы разбивать на несколько частей (не более 700 000 руб.) и держать в нескольких разных банках. Риск в данном случае в том, что банки рухнут все одновременно, тогда государство возместит ваши потери только в размере семисот с небольшим тысяч. Но вероятность тотального разорения всех крупных банков крайне невысокая.

Вернемся к банкам с иностранными инвестициями. Эти банки, как правило, одновременно и крупные и надежные, а их финансовая политика выверена десятилетиями работы, поэтому они не так рискуют деньгами клиентов, как это принято в отечественных банках.

Перед тем как нести деньги в банк, обязательно изучите, какие виды вкладов и на каких условиях предлагает банк. Выбирать конкретный вид вклада (депозита) следует, отталкиваясь от цели, ради исполнения которой вы этот вклад делаете. Об этом мы поговорим дальше.

 

 

Практическое задание

 

Посчитайте, какая сумма денег вам нужна, чтобы собрать свою «финансовую подушку». Учите, что основной источник дохода можете потерять не только вы, но и все работоспособные члены семьи. И такое бывает, так что лучше заранее подготовиться и, как говорится, «соломку подстелить».

Посчитайте, сколько в среднем денег вам нужно, чтобы вы могли жить, не сильно понижая качество жизни, в течение одного месяца (учтите, что расходы в летнее и зимнее время могут сильно различаться).

Посчитали? Теперь умножьте эту сумму на минимум— 6 месяцев, а лучше сделать запас на 12-24 месяца (т.е. один-два года). Если вы создадите «финансовую подушку» на более длительное время (на два или три года), — жму вам руку. Это правильное решение. Чем толще «финансовая подушка», тем лучше вам спится.